通常は、優待株やら配当重視の個別株の投稿が多い本ブログ。しかし、本当はインデックス投資が一番効率的だと考えています。
投票したのはこの２つ！
この投票ですが、持ち点の５点を振り分けます。ですので５本選んでもよいですし、１本に５点すべてを使うことも可能です。
僕の場合は下記の２本に投票しました。
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SMTインデックスバランス・オープン
・信託報酬：年率0.50％
・信託財産留保額：0.1％
世界各国のGDP（国内総生産）比率を参考に日本、先進国、新興国の株式、債券、REITの9資産クラスに分散投資するバランスファンド。このGDP比率を参考にというところがポイントで、理論的にはこの配分がベストのはず。具体的には下記の通り。
株式：債券：REIT＝４０：４０：２０となっています。REITに関してここまで不要という意見もありますが、『ウォール街のランダムウォーカー』には15～20％程度を不動産で持つことの薦めも書いてありました。
また分配金がゼロなのも好感が持てます。
これだけを自動で調整してくれて、この信託報酬ならOKだと考えます。１本選べといわれれば、この１本を挙げたいということで、３点を入れさせていただきました。
SMT インデックスバランス・オープン｜三井住友トラスト・アセットマネジメント
- eMAXIS バランス（8資産均等型）
・信託報酬：年率0.50％
・信託財産留保額：0.15％
こちらもバランスファンドです。国内外の株式、債券、REIT（不動産投資信託）8資産に均等投資できます。その配分はこちら。
なんともわかりやすい！どれが来るかわからないのであれば、全部均等にしてしまおうという感覚。REITが25％もあること、新興国株式＆債券も25％あとことが特徴です。
こちらも分配金がゼロ。
こちらに残りの２点をいれさせていただきました。
僕が積立てているファンドを紹介します！
ついでに僕が普段積み立てているファンドを紹介します。現在積み立てているのは、下記の５本！
- SMTインデックスバランス・オープン
- eMAXIS バランス（8資産均等型）
- EXE-i 先進国株式ﾌｧﾝﾄﾞ※確定拠出年金として
- EXE-i 新興国株式ﾌｧﾝﾄﾞ※確定拠出年金として
- EXE-i ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙREITﾌｧﾝﾄﾞ※確定拠出年金として
基本はバランスファンドです。今までeMAXIS バランス（8資産均等型）が主力でしが、SMTインデックスバランス・オープンに乗り換えようと思っています。理由としてはあくまで、理論的なバランスに乗っ取ったSMTインデックスバランス・オープンに惹かれているところ。日本に過大な期待をしていない配分が良いと思います。また信託財産留保額がわずかながら安い点もあげられます。
一方、確定拠出年金では、売却益に税金がかかりません。ですので期待リターンが大きい株式およびグローバルREITにすべての金額を割り振っています。
僕のアセットアロケーションでREIT部分が少ないのでその増強をする配分になっています。バランスファンドもREITが入っているものです。
日本では投資というとどうしても、個別株（それも日本株）に目が行きます。しかしそれではリスクが大きすぎます。あくまで資産形成という点ではバランス型のインデックス投資が基本だと思います。個別株は枝葉として楽しむものです。
そういう投資スタンスが少しでも広がればと思ってなりません。
