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お金に関することを徒然と

徒然なるままにお金に関することを書いていきます

うなぎ再び!ふるさと納税で、宮崎県都野町から『うなぎ蒲焼 6尾』が届きました‼

今年度に入ると総務省からのふるさと納税の指導が入るのではないかということで、3月に駆け込みで寄付をした自治体からの返礼品報告です。

今回は、我が家の昨年末にも寄付をした宮崎県都農町のうなぎになります。

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都農町の返礼品は、2万円の寄付で『うなぎ蒲焼6尾』‼楽天ふるさと納税対応で、ポイントバックもあり!

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昨年末も寄付をし我が家で好評だった都農町のうなぎ。うなぎってスーパーで買うと高いので、こうした返礼品でもらうとうれしいですね。

都野町の返礼品のうなぎは2万円の寄付でうなぎ6尾(2箱)となります。しっかりとした箱に入った返礼品でとどきました。真空パックですので、湯煎して切るだけで出来上がりと料理が簡単なのがうれしいです。

また都農町楽天ふるさと納税に対応しています。ですので楽天カードなどをお持ちだと4倍のポイントキャッシュバックもあります。これも少しうれしいです。

こちら家族でおいしくいただきたいと思います。

【ふるさと納税】 ★復活!!大人気の特産品★宮崎のうなぎ蒲焼(長焼6尾入)

 

 

ふるさと納税で、静岡県小山町から『リンガーハット商品券 4000円分』が届きました!

総務省からの指導で金券に準ずるもののふるさと納税に対して指導が入る(入った!?)と言われています。そんななか4月のあたまに駆け込みで寄付を行いました。

寄付先は、昨年12月にも寄付した静岡県小山町になります。

お目当ての返礼品は「リンガーハット商品券」‼

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小山町の返礼品のお目当ては「リンガーハット商品券」になります。10000円の寄付で4000円分(500円券×8枚)をもらうことができます。還元率は40%!なおこちらお釣りはでないのが注意点です。

このリンガーハットの商品券をもらうようになってからかなり昼食で使うようになりました。ジェフグルメカードは使えるので、商品券と併用して使うとお釣りがもらえます。

 

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三菱UFJ国際投信のeMAXIS Slimシリーズに『バランス(8資産均等型)』が登場‼

低コストファンドであるeMAXIS Slimシリーズからついに8資産均等型のバランスファンドの設定が発表されました。

 

8資産均等のバランスファンドは、僕自身が積立投資の基本に置いているものになりますので、低コストファンドの登場は非常に喜ばしいです。

iFREE8資産均等-eMAXIS8資産均等との比較

他の8資産均等型のバランス型ファンドとの比較をみてみましょう。

 

iFREE 8資産バランス

購入時手数料:無料

信託報酬料:0.2484%

信託財産保留額:無料

 

eMAXIS Slim 8資産バランス

購入時手数料:無料

信託報酬料:0.2376%

信託財産保留額:無料

 

(参考)eMAXISバランス(8資産均等)

購入時手数料:無料

信託報酬料:0.54%

信託財産保留額:0.15%

 

iFREEを0.0108%下回る最低水準になります。eMAXISあった信託財産保留額も徴収されません!

ちなみにeMAXIS SlimはeMAXISシリーズの派生型になっており、他のインデックスファンドに対抗するたみに信託報酬料が低く抑えられたファンドになります。

新規別ファンドを設定するという苦肉の策が気に入らなかったのですが、まぁ仕方ありません。

iFREE8資産バランスが設定された際には、家族全員分のeMAXISを解約しiFREEに移管しました。僕のような流出もありこのようなeMAXIS Slimの設定がされたのでしょうね(大した額ではありませんが、ブログでこうやって書いているので)。

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我が家の今後の投資戦略は?

我が家では現在、iFREE8資産バランスに積立投資を行っています。そして今回のeMAXIS Slim8資産バランスの登場になります(5/9からスタート)。では0.01%とはいえローコストファンドが登場しましたが、切り替えれるかというとそう簡単ではありません。

好運なことに昨年9月にiFREEに切り替え後に世界的な株高によりそれなりに含み益が出ている状態になりました。ここで移管すると一旦売却をするので、含み益に税金がかかってきます。これは痛い…。0.01%の信託報酬の差であれば、このままiFREE8資産バランスのまま置いておく予定です。もし基準価格が下落し、ほぼ含み益がなくなるような状態になった場合には、解約して切り替えようと思います。

ただ毎月の積立については、5月分から「eMAXIS Slim8資産バランス」に切り替えようと思います。

 

来年登場する積立NISAでは、この「eMAXIS Slim8資産バランス」は有力な選択肢になると思われます。子供NISAにも有力かと思いますが…。

会社員のメリット!住宅ローンという資金調達手段について

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会社の後輩とお金を借りるというということについて会話をしたので、それについてまとめておきます。

「借金をするなら住宅ローンにまとめよ」という話

僕も後輩も住宅の購入の検討をしています。そもそも住宅はもたなくて住むなら持たない方がいいというのが基本的な僕の考え方ですが、それは価値観が人それぞれなので、おいておきます。

ここでは後輩の場合を取り上げます。

 

(設定)

借入金 150万(カーローン 年率3.5% 残り3年ほど残債あり)

住宅購入 4000万(うち頭金1000万/ローン3000万 フラット35 年率1.5%)

 

上記のような設定を考えていたようです。

僕からのアドバイスとしては、住宅ローンの頭金を850万にし、カーローンを一括返済をした方がいいよと伝えました。

カーローンの150万円について、金利が2%安くなります。3年の残債だった場合、約6万円の削減になります。

頭金は20%入れれば審査的には大抵通りますので、おそらく問題ないでしょう。

 

僕にとっては当たり前でしたが、後輩からすると目から鱗だったようです。

個人が借りれる資金調達金利で一番低いのが住宅ローン

会社勤めのメリットとして、信用が比較的あるので住宅ローンを借りることができます。

 

世の名にはさまざまなローンがあります。大手都市銀行金利を見てみましょう。

  • 住宅ローン 35年 1.66%(フラット35)
  • 教育ローン    2.975%(有担保)3.475%(無担保)
  • フリーローン   2.975%(有担保)5.975%(無担保)
  • マイカーローン  4.475%
  • リフォームローン 4.75%
  •  カードローン    4~15%

こうしてみると住宅ローンの金利の安さが際立っています。裏を返せば、銀行が不動産について担保価値を見出していることです。

もし他で借入金があるのであれば、住宅ローンの頭金を削ってでも、そちらの借入金を返済した方が、金利分お得になります。

たかが数パーセントと思うなかれ。上記の後輩の例を見てもわかるように、1年で数万円の削減になります。

 

ちなみにもし資産運用に自信があるのであれば、住宅ローンを借りたままにして、余裕資金で資産運用をすることもできます。仮に確実に年率3%で運用できるのであれば、1.3%程度の運用益を得ることもできます。(ただ世の中には確実なんてものはないのも事実ですが…)

 

このように住宅ローンを使っての資産運用という手があります。

もちろん繰り上げ返済をするということもできます。この場合は1.6%の運用益と同じ効果になります。こちらは確実な1.6%となります。

 

借金は完全に悪と決めつけるのはよくありません。事業家にとって銀行はお金を預けるところではなく、お金を借りるところだといわれます。上手に借金と付き合いましょう。

ヘルスケア&メディカル投資法人から分配金と運用報告書が届きました!(2017年1月期)

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ちょっとブームが去ったようで、基準価格が下落中のヘルスケアリート。

そんななか、いくつか保有しているヘルスケアリートの一つ、ヘルスケア&メディカル投資法人から分配金と運用報告書が届きました。

分配金は?

1口あたりの分配金ですが前期が2430円、そして2,730円の分配金となりました。2口所有ですので、税引き前で4,880円の分配金となりました。分配金利回りとしては現在の基準価格(17/4/21)98,000円からすると4.97%、購入価格からは4.63%となります。

今年2月に大規模な増資をしたので、基準価格が下落中です。利回りも5%近くになっています。そろそろ買いましてもいいのですが、報告書によると上場から3年で500億、5年で1000億という目標があるらしく、今後も増資の可能性が高いです。

うーん、悩みどころです。ここに限らずヘルスケアリートの基準価格はかなり下がってきているのが現状です。

運用報告書から

続いて運用報告書から業績をみていきます。

 営業収益      7億7100万円→7億8400万円
 営業利益      3億4200万円→3億5400万円
 当期純利益     2億8100万円→2億9300万円
 一口あたり分配金  2340円→2440円
 LTV         50.2%→49.6%

鑑定NOI利回りは5.8%となっています。
次期は2月の公募増資により新たに6件の物件所得になります。結果資産規模は、250億円から384億円となり、最大のヘルスケア特化リートとなります。次期はこの資産拡大が寄与し、分配金は2665円を予想しています。

ただその次の期は、運用報酬が増加しますので、2483円の分配金を予想しています。これをベースに考えると利回りは5%程度となります。これを良しとするのかもう少し基準価格が下がり、利回りが上がるのをまつか…。悩ましいところです。

 

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イオンから株主優待の還付金をもらいました(2016年下期)

恒例のイオンからの半期分の還付金の連絡が届きました。半期の買い物についても振り返れる(イオンだけですが)いい機会になります。

2016年下期の還付金のお知らせが届きました。

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イオンの株主優待制度は、下記の通り。

  • 100株以上:3%キャッシュバック
  • 500株以上:4%キャッシュバック
  • 1000株以上:5%キャッシュバック
  • 3000株以上:7%キャッシュバック

所有株数は100株ですので3%の還付金となります。

今期は11万円ほど買い物をし3492円の還付金となります。前期が3777円ですので、この1年での還付金は7269円となります。購入金額が980円程度でしたので、優待利回りは7.4%となります。毎年この程度の還付金ですので、6~7%の還元率としてよさそうです。

子供が大きくなるにつれ買い物額が増えることが想定されるのでありがたいです。まぁイオン自体、価格が高めの設定なんですけれども。

 

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ふるさと納税で、和歌山県北山村から『三重県産こしひかり 15kg』が届きました!楽天ポイント獲得&通年発送でおススメ!

返礼品の基準を設ける指導がはいったりと今年は逆風が想定されるふるさと納税です。

さて、昨年末に届いた新米がなくなりつつあり、通年発送のお米を探していました。通年だと1万円で15㎏だとまずまず多い方ですので、その中から今回は和歌山県北山村に寄付をしてみました。

和歌山県北山村の返礼品がなぜか『三重県産こしひかり15㎏』!

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こちらが届いた返礼品の三重県産のこしひかり15㎏になります。和歌山なのになぜ三重県?と思ってしまいます。調べてみると北山村は和歌山県の飛び地になっている村で三重県奈良県に囲まれているということです。和歌山というよりも三重の経済圏なのでしょうね。

包装にもあるように、三重を流れる宮川と櫛田川という伊勢にまつわる二つの川の水で育てられたということで、それなりにストーリーのあるお米になります。なお三重県は西日本で一番コシヒカリの作付面積が多いということです。

 

今回、北山村を選んだのは、1万円で15㎏のお米とまずまずの返礼品の水準であったことと楽天ふるさと納税に対応していたからです。

楽天ふるさと納税だとポイントがもらえますので、少しお得になります。さすがに最近はポイント10倍還元などは指導がはいったのか出てきませんが、楽天カードで4倍ポイントぐらいにはなります。

【ふるさと納税】28年度産 三重県産コシヒカリ どっさり15kg (5kg×3)<同梱不可>

 

 和歌山県北山村ってどんなところ?

今回寄付をした和歌山県北山村は、日本で唯一の飛び地の村になります。そして和歌山県で唯一の村ということです(これは意外)。

古来から切り出した木を北山川を使って新宮にもっていくという形だったので、和歌山県新宮との結びつきが強く和歌山県になったということです。

面積の97%が山地で、人口は450人足らず。しかも50%以上が高齢者ということです。特産柑橘じゃばら事業、600年の歴史を持つ北山川観光筏下りで村おこしをしようとしているということです。

じゃばらというのは北山村でしか栽培されない柑橘類ということで、花粉症に効くといわれ人気商品になっているということです。Wikiによると2005年には2億円の出荷金額ということです。(はじめて知りました…)

 

それにしても人口450人ということは、僕の1万円の寄付で村民一人あたり換算すると22円を寄付したことになります。妙にリアルな数字ですね…。

kankou.vill.kitayama.wakayama.jp